欧阳日辉：中小商业银行数字化转型要迈过“五道沟”

    本报记者 朱宝琛

    “2021银行数字动能与金融创新峰会暨第十七届宣传年年度盛典”11月25日举行，中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉在会上表示，中小银行普遍存在“数字化转型焦虑”，依靠中小银行自身解决数字化转型中面临的问题是有难度的，需要借助大银行、金融科技公司、咨询公司和科研院所的力量提供技术和数字化解决方案，合作共建高频场景生态，联合培养数字化人才。

    欧阳日辉介绍，中小商业银行数字化转型应有一些“规定动作”，需要迈过“五道沟”。

    第一道沟，做好银行数字化转型的顶层设计。目前，多数中小银行采取“模仿与跟随”策略，盲目模仿大型银行和股份制银行的金融科技应用模式，不能有效满足客户的个性化需求，数字化转型成效不佳。

    他提出，银行业对数字化转型要有一个科学的认识。第一，银行数字化转型是一个渐进的过程；第二，数字化转型是一个全局性的工作；第三，数字化转型是“一把手工程”；第四，数字化转型应该因地制宜。

    第二道沟，打造数字技术和数据要素双轮驱动业务创新。“数据治理”能力正成为银行业开展各项业务的基础，是银行数字化转型的“必修课”。银行应高度重视推动内外部数据的互联互通和有效整合，提升数据创造价值的能力，解决数据不可知、不可控、不可取和不可联等痛点。未来，银行需要基于数据建立完善的客户价值判断标准和体系。

    第三道沟，处理好金融业务与金融科技的关系。商业银行数字化转型的实质是技术和数据驱动的业务转型，技术要服从和服务于业务，运用技术重塑业务模式。银行打造科技能力可以借助外部力量。一是与大型银行合作，获得风控工具和技术；二是中小银行与科技公司合作，建设低成本、分布式可扩展、满足信创要求的信息化基础设施，打造快速可获得、有弹性、数字化和智能化的基础设施能力。

    第四道沟，构建线下线上融合的金融生态圈。中小银行需要建立新场景、新生态、新价值的平台发展思路，从做强本地生活场景连接、做实客户社交生态连接、做深产业和行业连接三方面入手，建立以客户为中心的金融生态圈。中小银行应聚焦客户体验和客户价值，用平台思维，构建与消费者、企业、同业以及第三方平台之间的开放合作的网络协同体系，融入C端、B端、G端的各类场景中。

    第五道沟，做好数字化转型的人才培养培训工作。人才培养培训，囿于种种原因，还没有引起中小银行的高度重视。建议两个途径：一是“走出去”，加强与高校科研机构、行业协会、社会培训机构合作，可以与高校建立长期培养机制，也可以与行业协会合作开展短训，参加一些论坛和研讨会；二是“请进来”，邀请专家学者到中小银行去调研考察、举办各种沙龙、研究会。

（编辑 张伟）