浙江银保监局：力促产业链供应链融资畅通

    本报见习记者 杜卓蔓

    近期，浙江银保监局着力促进产业链供应链融资畅通，推动创新发展具有浙江特色的供应链金融服务模式和标杆项目，加大对供应链上下游中小微企业金融支持力度，精准有序推进全产业链加快复工复产。

    截至2020年4月末，浙江辖内（不含宁波）银行机构已为1.48万家产业链核心企业提供9659亿元周转资金，为5万余家下游中小微企业提供信贷支持1.18万亿元；其中纳入浙江银保监局重点跟踪监测的供应链金融核心企业有405家、上下游小微企业1.20万家，涉及表内外融资余额1317.92亿元。

    提升供应链金融服务    

    差异化对接不同金融需求

    根据产业链供应链不同领域、不同环节的需求和特点，浙江银保监局不断探索相适应的产业链供应链金融服务方式，并选择了若干重点银行机构、核心企业和重点项目，建立跟踪监测评估机制。

    在现代农业方面，浙江银保监局推动农业银行浙江省分行、省农信联社等主要涉农机构与省供销社总对总对接合作，打通省内农产品供销链，加大生产、供销、信用“三位一体”农村新型合作体系建设金融支持力度。

    据悉，针对浙江青莲食品股份有限公司（农业产业化国家重点龙头企业）设计年生猪出栏数40万头目标，农业银行浙江省分行积极对接，拟通过“供应链金融+政策性融资担保”方式，为上游生猪养殖户、供应商提供金融服务。同时，农行还结合定点扶贫县贵州省黄平县3000多农户几乎家家养猪的情况，联系青莲食品和富春控股集团（冷链物流龙头企业）两家客户，将农产品物流供应链项目引入黄平县，通过当地供应链改造+全国冷链物流，实现当地农产品到商品的升级，金融助力脱贫。

    在公共服务平台方面，浙江银保监局致力于通过提升专业供应链金融服务平台等公共数据整合运用能力，完善供应链商流、信息流、物流、资金流精准画像，精准对接客户金融需求。

    以国网电力数据平台为例，建设银行浙江省分行与省电力公司实现银电数据直接交互，创新推出纯在线供应链金融产品——“云电贷”。据了解，建行于4月10日上线“云电贷”产品，上线两周就已发放小微企业贷款84户、1666.3万元。

    针对商贸流通领域，平安银行杭州分行争取总行派驻专门小组支持义乌小商品城开展供应链金融，研发义乌专版口袋财务客户服务平台。该平台于2020年4月试点上线，已完成近40户企业的服务对接。

    支持产业集群供应链金融    

    解决小微企业融资难题

    除差异化服务之外，浙江银保监局同时通过创新各产业集群间产业链的新型供应链金融模式，构建现代产业集群生产、贸易、物流等全程综合金融支持体系。

    据悉，浙江省衢州市家具、橱柜产业较为集中，浙江实达实机械设备有限公司（以下简称“实达实”）主要经营上述产业的设备和原材料销售。

    针对实达实销售由线下向线上电商转变的需求，稠州银行提供专项供应链金融产品，通过自身科技平台优势，帮助企业建立“生产资料互联网销售平台”，并为实达实供应链整体授信5000万元，由实达实提供担保，银行为下游企业提供融资，下游企业则将设备抵押给实达实，一旦无力还款，实达实可收回设备（二次出售）并代为偿还，有效解决了当地小微企业采购的资金问题。

    目前，平台客户达到4000多家，比2019年初增加1000多家。银行对下游企业的融资支持也从单纯的设备采购扩展到一般生产耗材、物料采购，并已着手开发线上审批系统，下游企业在实达实购买生产资料后，可直接在线申请获得贷款，无需再跑银行。截至4月末，已有80家下游企业获得授信，贷款余额2681万元。

    加强协调机制    

    破解跨地区服务难题

    针对上下游异地小微企业开户、尽调等难题，浙江银保监局正着力探索完善供应链金融内部协作、专项激励考核、利益分配机制，搭建银行跨地区协作机制。

    杭州小农网络科技有限公司（宋小菜）是全国销售量最大的蔬菜B2B垂直电商平台，年蔬菜销售量超过30万吨。由于宋小菜公司总部位于杭州，而农业供应链金融的业务落地场景在山东、河南、内蒙古等蔬菜主产区，受限于异地经营约束等条件，难以实现上下游农村经营主体金融服务覆盖。

    对此，省农信联社充分发挥其在辖内点多覆盖面广的特点，牵头辖内各农商行探索供应链金融协作机制，发挥属地对接及风控优势积极服务省内链上客户；同时考虑公司省外业务落地需求，加强与省外联社对接，探索优化省外金融需求服务。

    深化银保融合    

    强化供应链金融“稳外贸”作用

    针对浙江外向型经济特点，浙江银保监局通过强化银保合作，支持外贸企业复工复产。

    中国银行浙江省分行依托出口信用保险公司覆盖全省所有市县的信用保险平台，创新“银行+信用保险+政府担保”的全线上信贷产品，银行以出口信用保险单质押与政府性担保基金（或政府性担保公司）担保方式，解决外贸企业复工复产及外贸影响下融资难题。

    目前，中行已与省商务厅和中国出口信用保险有限公司浙江公司联合推出“稳外贸、共战疫”专项金融服务方案，设立100亿元专项信贷资金，在疫情期间加大对外贸企业等实体经济的金融支持力度，支持外贸企业复工复产。

（编辑 乔川川）