麦肯锡：四大举措构建银行合规管理能力

    近日，全球知名管理咨询公司麦肯锡最新研报认为，金融严监管时代已经到来，对于中国的商业银行来说，合规管理能力建设迫在眉睫，从合规理念到合规体系均需与时俱进。麦肯锡建议，银行应从建立合规治理架构，明确合规管理权责和管辖范围等四大举措来构建合规管理能力。

    合规管理能力

    建设刻不容缓

    麦肯锡认为，目前中国银行业的监管呈现以下三大关键趋势：

    一是坚决治愈金融乱象沉疴的力度不减。2018年全年，银保监会机关、原银监局及原银监分局，对银行业金融机构及从业人员共开出了超3800张罚单，涵盖国有大行、股份制银行、城商行等各类机构。2019年已过半，严格合规监管的总基调毫无松懈之势。但在强调严格监管的同时，政府也出台了多项支持性政策，为金融机构打开了业务调整之窗。

    二是雷霆直击重点风险领域的成果不断巩固。2019年5月，银保监会下发通知，明确要求银行机构持续推动对五大重点领域问题的整治，包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险以及重点风险处置。具体而言，同业业务违规、反洗钱和反恐怖融资、互联网金融风险等，已成为近期监管的重点和热点。

    三是金融科技强监管常态化。2016年以来，监管方对互联网金融风险展开了多次专项整治，并在网络借贷、第三方支付、虚拟货币交易场所和ICO（区块链项目首次发行代币）等方面密集出台了多项严监管措施。在加强互联网金融风控的同时，监管机构也积极引入技术工具，提升自身工作效率。

    麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军表示，面对日趋严峻的监管环境，国内各大银行应精准把握监管机构合规管理的政策方向，加快推进合规管理长效机制建设。自上而下，真正树立合规创造价值的理念，“合规是推进金融机构高质量发展的重要基础”。

    构建银行合规管理能力

    麦肯锡全球董事合伙人周宁人表示，国内金融机构的经营活动日益综合化和国际化。在这一背景下，业务和产品变得越来越复杂，合规失效事件不断暴露，金融机构经营活动的合规性也面临严峻挑战。

    放眼国内商业银行的合规管理现状，行动滞后、管理被动和效率欠佳等问题无处不在。究其根本，麦肯锡发现国内合规管理存在四大痛点：合规管理体系尚不健全，未形成自上而下的治理架构；缺乏可操作性较强的管理制度与流程；缺乏大数据等科技支持的系统建设；合规文化尚未充分建立，专业队伍建设亟待加强。

    针对国内合规管理的痛点，麦肯锡建议商业银行从四大举措着手，构建卓越的合规管理能力：

    第一，建立合规治理架构，明确合规管理权责和管辖范围。

    第二，构建覆盖识别、管控、监测、补救和报告的全流程合规风险管理框架。

    第三，打造数字化、有针对性的运作模式、流程与系统。

    第四，通过高管之声、合规培训体系和结果管理等，培养“主动合规”的理念与文化。

    曲向军说，唯有全方位地打造银行合规管理能力，化外部合规要求为内部管理动力，才能有效构建合规管理的长效机制，助力银行实现业务腾飞。