支持小微企业 专家支招“银行敢贷”“企业能贷”

    本报记者 刘琪

    日前，央行联合银保监会在北京召开金融支持稳企业保就业工作座谈会。此次会议公布的数据显示，前5个月，人民币各项贷款新增10.3万亿元，同比多增2.3万亿元；5月份，小微企业贷款平均利率较去年末下降42个基点；普惠小微贷款余额同比增速25.4%，高于各项贷款增速12.2个百分点。同时，会议要求，要加大小微企业信用贷款支持力度，注重审核第一还款来源，丰富信用贷款产品体系，提高信用贷款发放效率。

    对于后期加大对小微企业信用贷款支持力度应具体落实到哪些方面，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受《证券日报》记者采访时认为，具体落实主要分为两个方面，其一是银行敢贷，其二是企业能贷。

    在银行敢贷方面，盘和林认为可以从资金角度和信用角度入手。从资金角度来看，未来央行需要进一步根据市场反应通过创新货币工具，进行购买或者提供额度等方式鼓励金融机构为小微企业提供资金帮助；从信用角度来看，可以借鉴自贸区保理机构与央行信用体系接入的经验，促进小微企业的信用体系建设，疏通地方小型金融机构和大型银行体系之间的数据孤岛，建立更为完善的小微企业信用评级系统，在鼓励小微企业提升信用水平的同时打消金融机构的后顾之忧。

    “企业能贷同样也是从两个角度入手，一是资格，二是融资成本。”盘和林表示，从资格来看，目前小微企业贷款仍然还是围绕抵押物，但这实际上这造成了小微企业巨大的资源浪费，应当尽快健全相应的征信体系，促进信用贷款的落实。从融资成本来看，央行可以运用专项资金切实地进行精准滴灌。

    苏宁金融研究院高级研究员陶金对《证券日报》记者表示，首先从量上来看，监管部门仍可进一步对金融机构的小微贷款投放进行业绩考核激励。同时，前期央行、银保监会小微企业信贷发布的各项举措，如货币工具创新、小微贷款延期还本付息等政策，其力度在短期内仍有必要维持一定的水平。其次，中小银行是服务涉农、小微企业群体的主力军，但当前中小银行面临资产质量降低、资本充足情况恶化等问题，拖累了他们服务小微企业的业务拓展。因此需要在前期多渠道补充中小银行资本金的基础上，进一步加强相关政策力度。

    值得一提的是，此次座谈会上还提出“加强金融科技运用”。在盘和林看来，在加大对小微企业信用贷款支持力度的过程中，金融可以在多个方面“一展身手”。一是信用体系建设方面。推动信用贷款逐步取代抵押贷款，由此增加的风险就需要健全的信用体系来进行合理控制。通过结合区块链和大数据技术，企业的融资，经营，还款等行为都将留下踪迹，并且不可篡改，贷款资金流向也变得全程可追溯，企业的信用评级指标也可以在数据的支撑下更加完善和科学。二是流程方面，借助人工智能技术，可以对小微企业进行画像，针对不同的财务状况，提供差异性的贷款服务。三是风险方面。央行已经采取了一系列创新货币政策工具来为金融机构提供普惠金融服务铺路，而任何一种创新性的工具都会带来一定的不确定性，借助大数据，人工智能等技术可以实现实体经济的虚拟镜像，之后在一个类似监管沙盒的模型里模拟工具冲击并且衡量相应的效果和影响，依据此做好风控和应对预案，如此可以做到未雨绸缪，在对小微企业提供金融支持的同时保证金融体系的稳定。

（编辑 孙倩）