数字化发展改变证券业格局 虎博科技赋能头部券商智能化转型

    本报记者 施露

    2020年，一场突如其来的疫情，让券商各项业务的开展从线下转移到线上。百万人在线观看的经济学家直播、网上策略会、网红研究员诞生。互联网+成为2020年券商开局的正确打开方式。

    随着各类业务从线下转移到线上，国内券商也在将金融科技纳入核心竞争力。从去年开始，多家头部券商已明确将金融科技作为其核心竞争力，加大信息技术投入。目前已披露年报的上市券商中，2019年信息技术板块投入高达88.08亿元。其中，华泰证券、国泰君安的信息技术投入均超10亿元。广发证券、海通证券、招商证券、东方证券等7家券商在信息技术方面投入超过5亿元。

    这也意味着，数字化已经开始改变证券业格局，券商对金融科技的重视不言而喻。据悉上述券商中，多家券商的智能化技术赋能由虎博科技提供。

    近日，虎博科技宣布，赋能海通证券智能化项目一期顺利完成，项目依托虎博科技长期在金融领域场景中深度优化的NLP算法、模型能力、深度学习以及开域知识图谱技术，建设海通证券的智能化资讯系统，赋能其智能化客户服务。

    科技金融助力头部券商市场份额提升

    此次赋能不是虎博科技首次出现在券商金融科技赋能的队伍。此前，虎博科技已作为典型初创公司，加入海通证券“海通金融科技合作伙伴计划——OCEAN|e海通聚”，与其他合作伙伴一起长期建设海通证券“开放式、平台化、生态型”的金融科技创新平台。

    虎博科技技术副总裁谭悦对《证券日报》记者表示，虎博科技与海通证券的此次合作，是人工智能，特别是自然语言处理技术赋能证券业智能化发展的重要尝试，具有前瞻的探索意义和应用价值，海通证券作为探索证券行业数字化转型的先行者，其坚定推进科技和业务深度融合的信息化发展战略，为人工智能技术的快速落地应用，创造了良好的机遇，能够让更多人看见人工智能技术在应用层面，对于企业机构智能化升级、降本提效等方面的切实成效和价值潜力。

    业内人士表示，目前，人工智能技术在降本增效、激活沉睡数据、增强风控能力、提高服务水平、推动业务创新等方面已经展现了其巨大的赋能潜力，证券业应当加速拥抱人工智能技术，以人工智能“新基建”的建设作为智能化升级的重要抓手。

    虎博科技创始人兼CEO陈烨表示，发挥创新与科研优势，深入研究各领域技术应用的痛点和难点，将是人工智能技术持续推动证券业升级、变革的重要方向。

    事实上，进一步推动金融科技与业务深度融合，加大金融科技投入并打造差异化竞争优势已经成为券商未来重点发展方向。在部分券商看来，这也是构建面向未来全新商业模式的必然选择。

    去年以来，券商重金投入的金融科技收获了回报，头部券商的市场份额在科技赋能下进一步提升。

    公开资料显示，华泰证券App的月活数已突破770万，位居证券公司类App第一名。广发证券的机器人投顾“贝塔牛”累计服务客户数已超过80万，实现金融产品销售额达228亿元。海通证券App用户超过3200万，非现场业务量占比达到99.4%。

    从去年券商财富管理的转型路径看，几大头部券商的转型共同点就是，均实现“线上”“线下”两手抓的模式。

    国泰君安推进布局“智能化国泰君安”，打造具备人工智能的金融科技平台，抢占大数据、云计算、人工智能、区块链等引领未来金融领域创新发展的制高点。中信证券深度应用人工智能、大数据等科技，自主打造财富管理平台，依托智能引擎，通过数据驱动、金融科技驱动实现财富管理升级。广发证券通过金融科技，为各项管理、业务、服务赋能，推动业务发展，提升竞争力，持续改进自主研发的基于区块链技术的ABS可信云系统。

    APP为阵地拉起转型AI助力证券未来可期

    4月15日，今日头条开始支持股票交易，诸多券商纷纷与其合作。在券商佣金率下降的今天，经纪业务转型迫在眉睫，提升服务质量，差异化的投顾产品是不少券商的发展重点。

    以APP为阵地拉起转型，是券商智能投顾开启的第一步。据不完全统计，现阶段各大券商已经退出自家的投资顾问APP产品，不仅扩大了投顾业务的覆盖面，还能为客户提供个性化的服务。

    有数据显示，智能投顾的投资研究基于大数据分析，能覆盖所有个股，这是研究员所无法企及的。智能投顾可以自动搜索宏观、行业及个股信息，自动分析处理并得出结论；轻松完成基于算法筛选个股，普通公告的点评，发现市场异动等对于研究员耗时耗力的工作。除了结构化数据的分析，人工智能将在非结构化数据的处理上有所应用，替代研究员的能力将越来越强。

    智能投顾的核心还是基于AI算法。事实上，当前的市场上，基于大数据算法和深度学习知识图谱的各类技术层出不穷，赋能金融行业各个环节。具体来说，AI在金融行业的应用包括降本增效（智能客服、网点改造）、激活沉睡数据（非结构化数据的使用和分析）、增强风控能力（AI保险定损、反欺诈机器学习）、提高服务水平（生物识别、用户画像与精准营销）、开拓新产品（智能投顾、基于场景的保险产品设计）等。

    这些场景，为机器视觉，语音识别，自然语言处理，机器人、机器学习等人工智能技术提供而来广阔的应用场景。中金公司在研报中指出，虽然应用尚属初期，但AI是金融长远发展的有力支持，将成为金融机构重要核心竞争力。

    有消息人士指出，目前头部券商已有一半以上选择与虎博科技合作，“也是因为算法和技术的独特性。”

    目前，AI技术已经支撑创造了智能投研、智能信贷、智能保险、智能监管、智慧银行等创新业务场景。

    业内人士认为，“金融行业资产和营收规模大、产生海量基于行为的实名数据。大量传统金融机构存在成本高企、如何触达客户、提高服务质量和效率，以及如何有效、快速、低成本地控制风险的痛点。而AI能帮金融机构改善传统模式下成本高、风控滞后等弱点，还能够进一步扩展业务边界，最终提高其经营效益。加之金融行业头部公司有极强的资源投入力度，因此金融成为AI深度落地的重要行业之一。”

    当前，券商智能化发展已有了明显进步，但距离提供差异化、定制化的发展以及智能投顾与人工投顾的融合，真正满足投资者的需求还有很长的路要走。同时，在证券行业马太效应下，券商在科技赋能面前也将出现两极分化，但如何正确拥抱AI或称为未来券商数字化转型的关键。

    据了解，赋能多家券商智能化转型的虎博科技，旗下的智能搜索引擎，利用MasterMind核心系统及自然语言处理、知识图谱等技术及自然语言理解模型，搭建智能数据中台，管理、对接海量文本、数据，实现智能、全面、精准、实时的搜索，并基于定制任务的合规审核和自动分发，实现“一站式”资讯管理。

    公开资料显示，以MasterMind核心系统为基础，虎博科技实现了7大核心技术、跨领域和跨场景的开域知识图谱以及十余个垂直行业的NLP自然语言理解模型的多种应用融合创新，推出了智能搜索、智能推荐、智能机器人、智能舆情、NLP算法中台等产品和服务，赋能各行业智能化转型。

（编辑 白宝玉）