网易电商业务飞速发展 网易白条应运而生

    2月8日，网易发布2017年Q4及全年财报，财报指出2017年全年净收入达541亿，同比增长41.7%，其中电商业务成为除游戏业务外最大的收入来源，净收入达116.7亿元，占净收入总额的22%。另外，财报还显示，2017年第四季度，网易电商业务净收入达46.54亿元，同比增加了175.2%

    网易的电商业务主要是网易考拉海购和网易严选，这块业务井喷式增长，不仅成为网易第二大收入来源，也为网易生态内消费分期产品的发展提供了成熟的土壤。

    纵观整个互联网金融行业，消费分期产品伴随着行业的兴起而逐步发展，尤其成为互联网巨头布局互联网金融生态体系的必备产品。如从京东白条到蚂蚁花呗，分别借助京东商城和淘宝系的消费场景，成为最火爆的互联网消费分期产品，同时也成为拉升电商平台交易额的助推器。

    显然互联网巨头们都看到了消费金融市场的重要性与发展潜力，纷纷加入这个“新战场”，拥有网易考拉海购和网易严选这两大日益崛起的电商平台的巨头网易自然也不例外。

    2017年8月，网易旗下金融科技公司网易金融正式推出了一款消费分期产品网易白条。目前，网易白条主要在网易考拉海购和网易严选这两个产品上线，并采取白名单邀请机制，即通过进入白名单的用户才能使用网易白条这个产品，用户平均可使用的额度约5000元。例如，对于网易考拉的白条用户，可以获得平均约5000元、最高5万元的授信，不仅无消费门槛，并且具有44天的免息期，免息期过后的利率不超过14%，最多可分12期还款。

    据网易白条负责人介绍，在所有邀请的白名单用户中，有超过11%的用户注册了网易白条，并且使用白条的支付占比已经达到了6.3%，产品上线半年用户数量超过数十万。

    网易白条上线半年时间，已经显现了对网易电商业务销售额的助推作用。据网易金融公布的数据显示，用户通过网易白条支付的订单数量接近百万，且订单均价比其他订单均价高出约40%。

    在风控方面，网易白条目前采取的是白名单邀请机制，充分挖掘了用户在电商场景、以及整个网易生态内的行为数据，通过用户购买行为、在网易生态的活跃度、用户信用情况等维度，描绘了精准用户画像。另外，对于用户的基本信息，网易白条会选取其中的一部分数据维度进行A/B测试，观察不同选择标准下用户的不同风控表现。比如，对比来自一二线城市和三四线城市用户的逾期和坏账表现，从而在后续的业务中调整风控模型。

    “由于白名单邀请机制以及严格的风控标准，目前网易白条的逾期率低于千分之三，贷后的情况较为稳定。”网易白条负责人介绍

    事实上，网易很早就对互联网金融领域展开布局，并在2015年5月正式成立了网易金融事业部，将网易旗下的一些金融业务整合起来，包括网易支付、网易理财以及网易来钱等产品。另外，网易金融重点在大数据、智能金融等创新产品领域进行了尝试和研究，依托大数据、云计算，借力人工智能和机器学习等前沿科技手段，逐步确立了以金融科技为核心的，以新中产用户为聚焦的平台服务模式。截至2017年10月，网易支付当年累计交易额超过1000亿人民币。网易金融将致力于为互联网用户提供个性化、场景化、智能化的金融服务，打造极致的移动金融服务体验。