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理财产品“保本”承诺或致血本无归!监管版风险提示请签收——

2020-09-23 07:52  来源:证券日报证事听公众号 昌喜宝

    大家在生活中是不是常常听到这样的宣传——“保本高息”或“保本保息”。证事听君在此提醒大家:听到上述“承诺”,一定要捂好自己的钱包,否则可能只剩“血本无归”。

    没开玩笑,证事听君有图有证据,用事实说话。

    9月18日,央行、银保监会齐发风险提示:金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗;同日,央行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》要求,银行、支付机构在进行营销宣传活动时,不得明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。

    此外,银保监会于7月份发布《关于防范假借互联网金融平台进行非法集资活动的风险提示》提到,公众不要一味追求担保或所谓“保本保息”销售承诺而不注重风险辨别,以免给不法分子留下可乘之机。

    中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东认为,央行、银保监会频发风险提示,说明监管层要加强对金融理财产品的宣传规范,以便正本清源,引导理财产品市场有序健康发展,特别是谨防不法分子钻空子通过虚假宣传欺骗投资者,引发金融欺诈风波。由此可见,金融监管将会进一步趋严,加强规范市场秩序。

    那么,银行、支付机构目前是否还有保本型金融产品上架?或者在向金融消费者介绍相关产品类型时有无用“保本”等字样进行诱导?证事听君于9月22日就此进行了调查。

    中午12时左右,证事听君拨通了某国有银行的全国服务热线。当证事听君表明,“想要购买保本型理财产品”时,客服解释,“理财产品都有一定风险,不能承诺保本保息,根据您的需求,可以为您推荐相对而言风险较低的理财产品”。

    半小时后,证事听君又以同样的理由分别拨通了3家商业银行的全国服务热线。其中一家银行的客服再次明确“无保本保收益的理财产品”;而另外两家银行的客服则根据证事听君“保本”诉求,推荐了产品类型为“保本浮动收益、封闭式”的结构性存款产品(人民币)。

    证事听君通过产品说明书了解到,此类产品是指嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等金融市场标的物的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。此外,两家银行同类型的产品收益区间有所不同,一家银行将产品封闭期限定为31天、97天、185天和188天,均为1万元起购,预期年化收益率从1.48%—5.00%不等;另外一家银行将产品封闭期限定为1个月、3个月、150天和185天,起购金额从1万元到500万元不等,预期年化收益率从0.80%—3.55%不等。

    下午3时,证事听君登录某支付机构的App,在进入理财专区并输入“保本”两个字后发现,平台上已无可购买的相关金融产品,之前名称中含有“保本”字样的相关金融产品也都显示“暂不销售”或“暂停销售”。

    “目前,部分银行、支付机构在宣传介绍相关金融产品时,能够通过强调‘非保本’‘低风险’等字眼对金融消费者予以警示,契合监管要求,一定程度上体现了行业内部落实监管的效果显著。”国浩律师(上海)事务所律师朱奕奕表示。

    证事听君也找到一位风险意识超强的受访者。自称是稳健型投资者的北京市民常女士告诉证事听君,“出于资金安全考虑,我平时只买风险低、收益浮动相对较小的银行理财产品”。

    对于金融消费者应如何进一步增强投资风险意识,刘向东建议,应深刻理解市场机制,增强自我辨识风险的能力,接受更多投资者风险教育培训,同时对不切实际的金融产品宣传保持高度警惕,对金融市场保持敬畏之心。

    “随着我国经济水平不断发展,金融消费者运用金融工具进行财富管理的需求越来越高,但是另一方面,金融产品更加多样化、复杂化。”朱奕奕认为,金融消费者应及时了解监管层面发布的风险提示,提高自身关于传统金融产品和新型金融服务知识的水平,不信谣、不传谣。在投资时,应选择正规的持牌机构、正规的销售渠道和正规的从业人员,并通过正规渠道反映问题、维护自身权益。同时,应强化自身的法治意识和契约精神,在购买金融产品时,认真阅读合同,了解各方的权利义务,审慎评估风险、确认并签署合同,树立理性投资、价值投资的观念。此外,受疫情影响,国际金融市场形势亦复杂多变,相关金融消费者也应提前了解相关国家政策,理性投资、防范风险。

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