车险综改后，为何有人保费降24% 有人却增25%？

    自从9月19日车险综合改革落地以来，中国平安、中国太保等保险企业纷纷上线车险新系统。改革后，车险内容有哪些新变化？现在续保车险，保费是升了还是降了？

    从综合改革的核心内容来看，车险综改后交强险责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元。另外，商车险保险责任更加全面，增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，以及容易引发理赔争议的条款。

    除此之外，保险业根据市场实际情况，重新测算商车险行业纯风险保费，不仅下调了商车险产品设定附加费用率，还提高了预期赔付率，车险产品费率与风险水平更加匹配。

    再来看保费的变化。从近期险企整体反映的情况来看，车险保费普遍是降了。但也有人不降反升。比如，在同等保额的情况下续保车险，有人保费同比下降约24%，但也有人保费提高约25%。为什么会出现这种差异呢？

    险企人士表示，一方面是因为保险公司在测算保费时，可以根据投保人标的给出不同的风险判定，所以给出的折扣系数不一样，有一部分投保人的保费折扣比以前低了。另一个原因是多险种合并，如将涉水、玻璃、自燃之类的小险种合并到了车损险中，消费者对不同小险种可选择的空间小了。

    此次车险综合改革，一方面是以保护消费者权益为中心，另一方面也倒逼保险公司提高集约化程度，为消费者提供更多更优质、价格更低的产品和服务。

    从行业角度来看，车险综合改革已进入深水区，行业肯定会有一段时间的阵痛期。相关专家预计，短期内行业车险保费增速可能下滑，甚至出现负增长，综合成本率可能会超过100%，但市场化改革是中国车险的最佳选择。只有推进市场化改革，才能解决车险市场长期存在的深层矛盾和问题，车险才能进一步实现高质量发展。

（策划 证券日报音视频中心）