农发行密山市支行成功拦截涉嫌诈骗的开户申请

    农村金融时报网-黑龙江讯（记者 黄力辉）近日，农发行黑龙江密山市支行成功识破并拦截一起涉嫌诈骗的开户申请，切实守住金融风险防控底线，为维护地方金融秩序稳定发挥积极作用。

    当日，一名企业法人来到农发行密山市支行营业网点，申请开立企业基本存款账户。该支行工作人员严格遵循账户开立“尽职调查”要求，对企业营业执照、法定代表人身份证明等基础资料进行合规性审核，并围绕企业实际经营情况、主营业务范围、资金往来规划等关键信息，与法人展开细致问询。

    在办理这笔企业账户开立业务过程中，工作人员发现诸多可疑线索：该企业虽持有完整注册资料，但无法提供实际经营场所的有效证明，法人对企业未来经营方向、核心业务模式表述模糊，尤其是在回答“资金来源”“主要合作客户”等关键问题时，多次出现逻辑矛盾、言辞闪躲的情况。

    该支行凭借多年账户风险防控经验，判断该企业及法人存在重大风险疑点，当即暂停开户流程，并第一时间将情况上报支行风险管理部门，同时主动联系上级监管部门，协助核查企业及法人背景信息。

    经上级监管部门进一步核查确认，该企业注册信息存在“空壳化”嫌疑，法人关联人员曾涉及多起诈骗案件，此次申请开户极有可能是为后续实施诈骗活动搭建资金转移通道。

    掌握核实信息后，农发行密山市支行依据《人民币银行结算账户管理办法》及反诈骗相关规定，正式拒绝该企业的开户申请，并将相关可疑线索反馈至公安机关，形成风险防控闭环。

    “此次成功拦截诈骗开户，是我行扎实推进‘账户风险防控常态化’工作的生动实践。”农发行密山市支行综合部主管李柠壑告诉《农村金融时报》记者，近年来，该支行始终将账户管理作为金融风险防控的重要关口，一方面持续强化员工风险识别能力培训，通过案例教学、模拟演练等方式，提升工作人员对“空壳企业”“虚假开户”等风险场景的敏感度；另一方面严格落实账户开立“双人调查、多级复核”机制，对企业开户申请实行“穿透式”核查，确保每一户开户企业信息真实、经营合规。

    下一步，密山市支行将继续坚守“开户为民、风控为先”的工作原则，强化风险意识，不断优化账户风险防控流程，加强与监管部门、公安机关的协同联动，以更严标准、更实举措筑牢金融安全防线，为服务地方实体经济发展、维护金融市场稳定贡献农发行力量。