省级农信机构改制进行时 进一步激发村镇银行活力

    ■本报记者 郝飞

    日前，江西吉水庐陵村镇银行发布《关于召开吉水庐陵村镇银行股份有限公司第十次股东大会的公告》，会议内容包括审议《关于同意吉安农村商业银行股份有限公司等股东股权转让的议案》《关于吉水农村商业银行股份有限公司吸收合并吉水庐陵村镇银行股份有限公司的议案》《关于吉水庐陵村镇银行股份有限公司解散的议案》等。

    据记者了解，江西省已完成省级农信联社改制，并组建江西农商联合银行。据了解，目前已完成改制的省级农信联社，对辖内农信机构发起设立的村镇银行，采取的处置方式主要包括通过辖内农商银行间接指导、承担主发起行责任、将村镇银行纳入省级农信机构等。

    激发村镇银行活力

    农商联合银行主要通过辖内农商银行吸收合并村镇银行。多数农商联合银行与村镇银行仅存在间接业务指导关系，不存在直接关系。还有一些农商联合银行通过辖内农商银行实现对村镇银行间接持股。

    例如，今年山西农商联合银行获批投资入股山西五台农商银行1000万股。而五台农商银行是保德县慧融村镇银行、岚县慧融村镇银行、朔州怀仁市慧融村镇银行等多家山西省内村镇银行的主发起行。山西农商联合银行与保德县慧融村镇银行、岚县慧融村镇银行、朔州怀仁市慧融村镇银行等不存在股权关系，但山西农商联合银行通过五台农商银行间接持有上述村镇银行的股份。

    去年以来，农商联合银行通过辖内农商银行间接持有村镇银行股份的案例逐渐增多。业内人士普遍认为，无论是间接持股关系还是间接业务指导关系，都可在最大限度保持村镇银行原有经营模式的同时，进一步激发村镇银行活力。

    南京审计大学金融风险管理研究中心研究员杨小玲对《农村金融时报》记者表示，农商联合银行通过间接持股及非直接指令性的间接业务指导，如提供行业分析、风险提示、实践分享等，构建相对宽松的协同合作关系。这种模式可有效减少农商联合银行直接行政干预，使村镇银行在业务决策、产品创新、市场拓展及内部管理等方面更为自主。

    杨小玲认为，农商联合银行通过间接业务指导可在风控模型、信贷技术、合规管理经验和金融产品设计思路等方面，给予村镇银行一定的经验借鉴，快速提升其专业运营能力、风险管控水平和金融服务创新能力，夯实其稳健经营和可持续发展的根基，激发其自主发展的内生动力。

    重构村镇银行生态

    天眼查数据显示，海南农商银行成立后持有定安合丰村镇银行90%股份，并成为该行主发起行。而在此之前，定安合丰村镇银行的主发起行为原海南白沙农商银行。

    这意味着，省级农商银行可直接承接村镇银行主发起行责任。事实上，省级农商银行资本实力和品牌影响力较强，将为村镇银行进一步发展壮大提供更强力的支持。

    杨小玲认为，省级农商银行承担主发起行责任，对村镇银行长远发展有诸多促进作用，一是给村镇银行提供持续的资本补充与流动性保障。资本实力薄弱是影响村镇银行发展的核心瓶颈之一。省级农商银行为村镇银行提供稳定、可预期的核心资本来源，是其抵御风险、满足监管要求、实现规模适度增长的关键支撑；二是可完善村镇银行公司治理、提高风险防控能力。省级农商银行凭借其成熟的银行治理架构和丰富的风险管理经验，可直接提升村镇银行公司治理的有效性和规范性，帮助村镇银行建立符合监管要求、稳健的治理框架；三是引导村镇银行积极开展业务创新，开发适合当地市场需求的金融产品和服务模式，如定制化信贷产品、个性化储蓄产品、便捷支付结算服务等，满足客户多样化的金融需求。

    打造区域金融新标杆

    与海南农商银行不同，今年原河南农商联合银行、郑州农商银行等25家法人机构，以新设合并的方式组建了河南农商银行。

    据记者了解，25家法人机构包括荥阳利丰村镇银行。河南农商银行开业的同时，荥阳利丰村镇银行全部资产、负债、业务、人员、网点及其他一切权利义务由河南农商银行承继。

    这种整合模式实现了资源深度融合与优化配置，通过将村镇银行纳入农商银行体系，充分发挥规模效应，并实现了资金调配、科技投入、人才培养等方面的统筹规划。

    例如，在科技投入上，省级农商银行体系可集中力量建设更先进的金融科技平台，村镇银行无须单独投入大量资金用于技术研发和系统升级，便能获得更高效安全的金融科技赋能，提升业务办理效率和客户体验；在资金调配方面，体系内资金可根据各区域实际需求灵活流动，提高资金使用效率，增强对地方经济的支持力度。同时，全体系整合也有利于统一品牌形象，提升区域金融机构整体竞争力和市场影响力，打造区域金融新标杆。

    一位农信机构资深从业者向记者表示，对荥阳利丰村镇银行的处置，是一种更为彻底的资源整合与战略升级模式。这不仅是资产负债的承接，更是经营理念、管理体系、业务流程的深度融合。

    通过整合，村镇银行能快速融入更庞大、更成熟的金融体系，借助体系内优势资源，实现跨越式发展。从长远看，这种模式有助于提升区域金融服务广度和深度，更好满足乡村振兴和地方经济发展多样化金融需求，为区域金融稳定和高质量发展提供坚实保障。值得关注的是，整合过程中，如何平衡好原有村镇银行经营特色与整个体系的统一管理，还需在实践中不断探索和完善。