一省级农商银行打造典型案例

    本报记者 郝飞

    近日，在由中国电子质量管理协会主办的2025年全国用户体验创新典型案例征集活动中，河南农商银行电子银行全渠道用户体验升级工程经过材料审查、在线答辩、专家评审等环节，成功入选《2025年全国用户体验创新典型案例集》，成为金融科技类11个案例之一。该行也因此成为全国农信系统内首家获此殊荣的单位。

    河南农商银行因农而生、因农而兴，是全省资产规模最大、网点数量最多、服务范围最广的地方金融机构。河南农商银行提出坚定不移走农商特色经营之路，紧密围绕“8040”战略目标（让河南80%的家庭有授信、40%的家庭有用信），持续推进数字化、智能化转型，坚持以客户为中心，以科技创新为驱动，围绕电子银行全渠道生态重构与用户体验深度优化，通过组建跨部门专项攻坚敏捷团队，形成了数字化转型与用户体验创新的工作范式。

    近年来，全国各省级农商银行始终以用户需求为核心锚点，在紧密对接地方发展实际需求的基础上，将电子渠道建设与地域特色战略深度融合，通过差异化产品研发与服务设计，推动金融服务精准触达农户、产业经营主体、都市居民等各类目标客群，确保金融服务既能契合地方发展特点，又能精准满足各类客群诉求。比如，海南农商银行上线经营微贷系统，创新推出7款“e贷”线上产品，以数字化服务响应自贸港金融便利化需求。通过“大数据风控模型+人工尽调”驱动，实现额度、利率精准匹配。总行实施集中审查审批、统一标准、驻场办公、陪同尽调，严格执行“T+1”限时办结制度，不良率持续低位运行，实现效率与风控“双提升”。

    上海市长三角科创产业金融服务协同创新中心研究员孙文华对《农村金融时报》记者表示，省级农商银行应从如下几方面进一步提升电子渠道服务效能：一是按客群需求精准施策，针对农户、老年人等数字技能较弱的客群，通过优化适老功能、简化操作技术降低使用门槛。同时，建立“线下走访调研+线上数据画像分析”需求捕捉机制，动态匹配服务供给，确保服务精准触达。二是强化技术与服务协同，推广“大数据风控模型+人工尽调”双轨风控模式，将高效智能审批与精细化风险管控深度结合。三是深化机制创新保障，组建专业敏捷团队，加速电子渠道产品迭代更新；建立立体化考核与激励体系，激发服务创新活力。

    下一步，河南农商银行将以此为契机，致力于构建“全渠道协同、全旅程贯通、全智能服务”在线服务体系，以全新的用户体验打造开放化、场景化、智能化线上服务主阵地，为客户提供更加安全、便捷、智能的金融服务，充分发挥农村金融“主力军”和普惠金融“排头兵”的作用。

（编辑 丛可心 汪世军 孙倩）