■本报记者 王松
通讯员 李镇 尔豪
近年来，河南淅川农商银行立足“三农”，主动作为，从小额贷款破题，创新推出惠民贷系列品牌产品，把小额信贷产品创新和扩面增量作为首要工作来抓，为“三农”发展注入源源不断的金融活水，探索出以小贷产品创新支持乡村振兴和农商银行可持续发展的新路径，得到省市农信系统主要领导的高度赞誉，农信社南阳市办评价“为全市小额营销探索出了淅川经验和淅川模式”，并组织在全市农信系统学习推广。
农村金融服务是促进乡村振兴的重要支撑，也是农村商业银行调整信贷结构走可持续发展的主要路径。淅川农商银行创新推出的惠民贷系列品牌产品，立足以基层农户、商户为核心的全方位普惠金融总目标，围绕普惠、便捷、便宜、足额的新思路，突出全覆盖、简流程、数字化、体验优，通过物理网点和数字渠道协同发展不断提升服务广度，用小额信贷撬起农民致富的千斤重担。自2022年7月12日推出惠民贷产品至今，依托上午半日走访制和周六全员营销日，开启百名员工进农家专项营销活动，在全辖15个乡镇2个街道开展现场整村授信，召开产品现场推介会和集中办贷活动。在不到半年时间内，惠民贷累计授信8289户、5.41亿元，累计用信7700户、1.58亿元，用信成果转化率达到92.89%。
做好调研明确产品定位。该行领导班子在全县开展大规模调研，走遍全县主要自然村，与各村村支书、村主任、会计三大主干和部分农户进行充分沟通，深入了解乡情、村情与户情，重点了解家庭农场、专业合作社、土地承包大户以及城镇商户和返乡创业等群体的信贷需求。现有小额信贷产品存在设计不合理，金融供给不足，无法有效支撑渠首乡村振兴和水源地生态保护绿色产业发展对资金的需求。在此基础上，依托政府智能化公共数据平台，通过省市数据回流、本地数据归集等数字化手段，完成农户基本信息、家庭资产与负债、正面荣誉与负面失信线上智能采集，为金融产品创新打好基础。
科学设计创新信贷产品。在进行广泛调研和信息采集的基础上，淅川农商银行成立由主要领导挂帅，信贷管理部门、审批部门、合规管理、办公室等部门共同参与的产品创新项目组，明确职责，分工协作，通过细分市场与客户，推出符合渠首群众实际需求的惠民贷系列品牌产品。惠民贷系列品牌产品包含五个子产品，即惠民—公职备用金、惠民—生意备用金、惠民—居民备用金、惠民—青年群体备用金和惠民—优住备用金。惠民贷系列产品在设计时把防风险融入其中，通过研究分析小额贷款业务各个环节的风险点，制定细则和操作流程，实现惠民贷方便快捷、风险可控的目标。
细化措施强力组织推进。为确保惠民贷系列产品营销落地，该行与地方政府加大沟通协调，通过召开推进会、现场会等多种方式，强力推广金融产品，全面打造掌上办、就近办、自助办、上门办服务体系，将金融产品和服务项目集成到手机银行、网点柜面、自助机具和移动PAD服务端，实现一端集成、多跨融合、全面贯通，让客户足不出户就可享受到便利快捷的金融服务。
拓宽基层群体融资渠道。淅川农商银行惠民贷重点对符合申贷条件的脱贫不稳定户、边缘易致贫户、个体工商户、外出务工返乡创业人员、公职人员等群体及时予以支持，有效破解基层群体发展的资金瓶颈，解决了基层群体贷款难贷款贵的难题，打造出农村金融支持乡村振兴的“淅川品牌”。
优化信贷资产结构。淅川农商银行牢牢坚持支农扶小的市场定位，加大惠民贷推广力度，积极对接行业客户，努力拓展营销路径，加大小额贷款考核权重，引导零售贷款发放，不断调优信贷投向、调优资产结构、调优客户结构，由以前主要服务大客户向支持大众客户转变，审慎发放大额贷款，整体信贷结构更加均衡优良。
推动乡村产业转型升级。淅川农商银行以惠民贷信贷产品为抓手，结合渠首保水质、强民生、促转型要求，立足渠首实际，将发展生态农业、培育绿色经济作为信贷支持重点，推行“公司+基地+农户”信贷模式，重点支持“淅有山川”农业品牌建设，推动品牌产业做大做强，全力打造以石榴、金银花、油牡丹、茶叶为主的环库生态圈。依托渠首丰富旅游资源，加大惠民贷对乡村生态旅游、休闲产业扶持力度，让农民在绿色发展中致富。
（编辑 田冬）
京公网安备 11010202007567号京ICP备17054264号
