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大商所织就“农业+金融”画卷 “保险+期货”种子正在黑土地扎根发芽

2018-08-27 00:45  来源:证券日报 王宁

    ■本报见习记者 王宁

    8月盛夏,当《证券日报》记者踏上东北这片土地的那一刻,除了感受到炎炎烈日的同时,也见证到了期货业服务实体经济的成果。

    日前,《证券日报》记者跟随大商所调研团队,经过五天四夜走访了东北地区的三个村镇。在这几天调研中,感受到的是现代新型农业的气息,看到的是一片“农业+金融”的交织融汇画卷。同时,也是对我国农业发展的历史车轮的不可描述的实感:从改革开放初期的面朝黄土背朝天,到目前的机械化大生产局面;在几十年的农业发展演变中,金融衍生品已经贯穿其中,期货业服务“三农”的举措也得到了强有力的印证。

    作为新型农业的缩影之一,“保险+期货”惠农助农服务实体经济的“种子”已在东北遍地开花,以“价格险”和“收入险”为主要形式,成为了大商所在践行深化金融体制改革、增强金融服务实体经济能力和精准扶贫政策背景下的收获的果实。

    事实上,期货业服务“三农”的成绩可圈可点,从推出的期货品种不断增加,到风险管理业务的进一步丰富,在这段历史发展中,“保险+期货”作为期货市场服务实体经济的典型代表,在过去三年的时间里,深受市场和产业的认可。

    辽宁庄河农民:

    不惧五十年不遇旱害

    这次调研的首站是庄河市。之所以将其作为调研的第一站,缘于该地区去年遭遇了五十年不遇的特大自然灾害,部分地区的玉米和大豆几乎绝收。在预期里,记者可能面对的是一脸惆怅和满腹辛酸的农户,然而事实却并非如此,究其原因在于庄河市的农户已得到了“保险+期货”的试点业务理赔的保障。

    庄河市位于辽东半岛东侧南部,属于沿海地区,总人口不超过100万。据了解,这里多数人家世代以种植玉米和大豆为生,然而靠天吃饭的农民,并不可能年年遇到风调雨顺的季节,就在2017年,这里遭遇了五十年不遇的自然灾害,整体收成减产40%。

    “去年4月份开始先是洪灾,把我家的地(种植物)全冲了,后来是风灾(沿海地区多有台风)把农作物吹倒了,再接着是旱灾,去年全年的天气变化是我们几十年没见过的。”说到这里,75岁的崔显君大爷有点哽咽了,仿佛这一切才刚刚过去,又仿佛还没过去。

    据悉,庄河市去年遭受灾害的农户占比超过了80%,局部地区的农作物几乎颗粒无收,面对这一切,刚开始多数农户欲哭无泪。按照往年收成计算,每亩地的收入应该在450元左右,而去年的受灾面积几乎接近一半。而建信期货与人保财险在去年对庄河市进行了大豆价格的“保险+期货”险试点项目,保障了受灾地区农户的收益。

    建信期货大连业务总监季宇介绍说,庄河市的“保险+期货”项目服务对象是桂云花村、步云山村等11个乡镇的1万余户个人农户,由于该地区户均耕地面积少,普遍水平在1至5亩之间,种植收入低,户数较多。因此,以村为单位进行投保,50亩以上大户单独出单,合计保单数量237张,承保面积近8万亩,单位保险金额超过600元/亩(3810元/吨),保险费率4%,保费收入约200万元。

    “其实,在进行项目现场调研时,各村镇的农户代表对‘期货+保险’的模式展开非常期待。”季宇表示,当地政府也非常重视“保险+期货”的试点扶贫工作,并在项目开展过程中给予各主体积极的配合,保障了项目的顺利运行。

    从《证券日报》记者对今年的玉米和大豆种植了解来看,今年农作物生长情况比去年相对好一些,5月份雨水比较充足,整体长势较好。不过,7月份以来,东北三省整体进入干旱季节,减产不可避免。

    “虽然目前的玉米和大豆长势不错,但同时也进入干旱期,结穗和授粉情况不好,今年肯定要减产。”崔大爷表示,不过,即便减产会带来一定损失也不怕,因为今年“价格险”和“收入险”还将继续为当地农户提供保障,投保带来的保费,由期货公司先行垫付,保险公司理赔后,大商所再进行划拨。

    庄河市运用金融衍生品为农作物进行价格风险管理,进而保障农民的收益,这只是我国新型农业的冰山一角。长期以来,“三农”问题关系到国家的长治久安,在当前我国推行农业供给侧结构性改革的大背景下,对建设农业风险管理体系保护农民利益,推动“三农”发展的探索具有重要的现实意义,符合多方的迫切需求。期货交易所作为国内主要的农产品期货的主体,多年来一直积极研究、探索如何能使期货市场更好地服务于我国的农业风险管理。

    2008年起,为保证国家粮食安全,鼓励粮食主产区玉米种植,我国对东北三省和内蒙古自治区实行玉米临时收储政策。2014年,国家取消了大豆和棉花的临储政策,2016年,玉米临储政策退出了历史舞台。

    有业内人士指出,“保险+期货”的落地和成长,也是随着农业结构性改革发展的需要而不断丰富业务内容的。从最初单一的直接补贴保费,到增加多元化险种,再到目前的以“价格险”和“收入险”为主要形式,以及因地制宜、量身定制农户需求的个性化风险管理产品。

    辽宁锦州黑山一家合作社:

    鸡蛋养殖户的“淡定”

    在这次调研中,让《证券日报》记者最惊讶的在于:一枚小小的鸡蛋,却也是金融惠农助农的缩影。当记者来到一家规模达5.5万只种鸡养殖场时,除了看到了专业化养殖场景外,还感受到了期货服务实体企业的真情实感。

    黑山县,是辽宁省锦州市下辖的一个县,位于辽宁省西部,距沈阳市区100多公里。建国养鸡专业合作社就坐落在这里。当记者走出客车的第一眼,便看到了“大商所指定车板交割场所”的牌匾,这也是东北地区唯一的一家大商所指定鸡蛋期货车板交割场所。

    “我们不仅是东北地区唯一一家鸡蛋期货车板交割场所,也是2015年鸡蛋期货价格保险首创区域。”建国养鸡专业合作社负责人韩建国对记者介绍道。从韩建国的讲解语气中,明显感受到了一个新型养殖户的兴奋。

    这一点,韩建国本人也不否认,他常以“新型农民”自称。在他看来,如果养殖户还按照传统养殖思维来经营,将无法发展,只有与时俱进,运用金融的思维来改变传统发展,这才是当代养殖市场的潮流。

    “黑山县的种鸡养殖市场已经覆盖到了我国南方城市,养殖场鸡蛋所运输的最南端城市福建省。”韩建国介绍说,以往对于养殖户来说,经营风险最大的疾病和价格波动,但目前疾病已经不是主要经营风险了,因为随着医疗水平的提高,国家对养殖市场的疾病防控高度重视,目前养殖户最大的经营风险是鸡蛋的市场价格波动。

    韩建国说,例如去年上半年的现货价格,仅有7个工作日的价格在成本价以上,养殖户普遍亏损严重,在未运用鸡蛋期货实现风险管控前,基本是束手无策,根本没有任何可以弥补亏损的办法。不过,随着期货理论的普及应用,大部分养殖户都是参与期货市场,尤其是近两年试点的“保险+期货”项目,不仅能够帮助养殖户降低经营风险,更能够保障养殖收益。

    据了解,辽宁省是蛋鸡养殖大省,存栏蛋鸡接近2.4亿羽,鸡蛋价格关系到蛋鸡养殖户的切身利益。但由于蛋鸡养殖分散,多为小农场式生产,缺乏规模效应,风险管理能力和水平不高,养殖户收益及产业发展并不稳定,无论是养殖户的利益保护还是产业发展,都迫切需要科学合理简单易行的价格管理手段。鸡蛋价格“保险+期货”的推出正好解决了这些问题。

    中华联合财险辽宁分公司农业保险事业部总经理助理金鑫向《证券日报》记者表示,由于鸡蛋储存周期短的特殊性,鸡蛋价格保险是按照月度赔付方式处理的。以去年为例,公司在锦州和朝阳开展鸡蛋价格保险,承保2个养殖企业和1个专业合作社,共计1500吨,总保费收入117.48万元,总赔款33.80万元,良好的赔付效果获得了被保险人的满意和认可。

    “在黑山县建国养鸡专业合作社等三家被保险人的理赔分为三批,时间为去年9月5日至12月4日。”金鑫说,每一批取当月所有交易日的平均值作为结算价格与4390元/吨的目标价格对比结算,低于目标价格的差值部分作为每一批的理赔款进行理赔支付。三批总赔款共计33.80万元,其中锦州赔款支付27.04万元,朝阳赔款支付6.76万元。

    在多位业内人士看来,“保险+期货”试点项目之所以连续多年被写入中央一号文件,原因在于在服务实体经济方面所发挥的深度和广度最为明显,深度表现在帮助小农稳定风险,保障收益,广度表现在覆盖了多个产业链条,将期货市场与保险、银行等金融机构共同联动起来,做到真正意义上的产融结合。

    今年,大商所还推出了“农民收入保障计划”试点,涵盖了“保险+期货”、场外期权、基差贸易等多种形式。这是充分发挥期货市场价格发现和风险管理功能,利用交易所平台,集合多类型金融机构优势,为农民和大型粮食企业提供一个高效、便捷、易参与、可持续的综合性风险管理工具。可以预期,“保险+期货”未来在服务“三农”发展和实体经济方面将会取得更加丰硕的成果。

 

    

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